Wielu Brytyjczyków zniechęca świat inwestycji, ale nowe przepisy miejskie oznaczają, że niektóre banki i instytucje finansowe mogą oferować bezpłatną dodatkową pomoc w zakresie inwestycji i emerytur.
W zeszłym miesiącu wprowadzono „ukierunkowane wsparcie”, nową regulowaną usługę, która umożliwia firmom proponowanie klientom produktów inwestycyjnych i emerytalnych, które mogą zapewnić lepszy zwrot.
Usługa ma na celu wypełnienie luki pomiędzy ogólnymi wytycznymi i informacjami a doradcami finansowymi, którzy pobierają opłaty.
Spółki – lista prawdopodobnie obejmująca banki, towarzystwa budowlane i platformy inwestycyjne – muszą uzyskać uprzednie zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego (FCA). Oczekuje się, że większość porad będzie bezpłatna, a prowizje zostaną zakazane.
Jeśli, powiedzmy, masz dużą sumę – być może kilka tysięcy funtów – na koncie oszczędnościowym w głównym banku, może pojawić się komunikat sugerujący rozważenie zainwestowania części lub całości tych pieniędzy wraz z linkiem, na który możesz kliknąć. Przeniesie Cię do możliwości inwestycyjnych oferowanych przez bank. Mogą one obejmować akcje i udziały Isa lub plan emerytalny.
Nowe przepisy dotyczące sektora finansowego oznaczają, że niektóre banki i instytucje finansowe mogą oferować bezpłatną dodatkową pomoc w zakresie inwestycji i emerytur. Zdjęcie: Hollie Adams/Reuters
Sugestie te nie przyjmą formy indywidualnie dopasowanego doradztwa finansowego, które coraz częściej jest opcją jedynie dla bardzo zamożnych. Będą one jednak oparte na tym, co firmy „polecałyby osobom w podobnej sytuacji”, powinny więc być lepsze niż całkowicie ogólne wytyczne.
Celem ukierunkowanego wsparcia jest pomoc ludziom w podejmowaniu bardziej świadomych decyzji finansowych, twierdzi FCA. Szacuje się, że w Wielkiej Brytanii około 7 milionów dorosłych, którzy posiadają oszczędności gotówkowe o wartości 10 000 funtów lub więcej, „mogą utracić korzyści płynące z inwestowania”.
Celem tej usługi są nie tylko osoby, które mogą być w stanie zainwestować część swoich środków pieniężnych, ale także klienci, o których uznano, że nie oszczędzają wystarczająco dużo na emeryturę.
Organ regulacyjny stwierdził, że wielu konsumentów, którzy byli w stanie zainwestować, ale zdecydowali się tego nie robić, ponieważ nie byli pewni swoich możliwości lub potrzebowali większego wsparcia. Mniej niż jedna na 10 osób korzysta z regulowanych porad finansowych. Jednak prawie co piąty inwestor szuka pomocy w podejmowaniu decyzji w mediach społecznościowych.
Zarządzający majątkiem Quilter i grupa ubezpieczeniowa Royal London to jedne z pierwszych osób, które uzyskały pozwolenie na oferowanie tej usługi. Niektóre firmy nie planują udziału w programie, inne, takie jak Barclays, twierdzą, że zamierzają to wprowadzić i które wspierają.
Steven Levin, dyrektor naczelny Quilter, powiedział: „Decydowanie o tym, czy i w jaki sposób inwestować, może być dla ludzi zniechęcającym doświadczeniem, prowadzącym do niebezpiecznej inercji. Chcemy zaoferować prosty i przystępny sposób na rozpoczęcie”.
Towarzystwo emerytalne Scottish Widows zastanawia się, w jaki sposób można by udzielać porad za pomocą agenta AI, którego wdrażanie rozpoczęto w swojej aplikacji. Firma opisuje tego agenta jako działającego „jak nawigacja satelitarna, pomagająca ludziom zrozumieć dostępne im możliwości i wybrać trasę, która ma dla nich sens, na podstawie opinii innych osób odbywających podobną podróż”.
Zarządzający majątkiem Quilter i grupa ubezpieczeniowa Royal London są jednymi z pierwszych firm, które otrzymały pozwolenie na oferowanie nowej usługi „doradztwa ukierunkowanego”. Zdjęcie: Ramsey Cardy/Sportsfile/Getty Images
FCA ma nadzieję, że ukierunkowane wsparcie zwiększy pewność ludzi w inwestowaniu – jest to jedno z hobby rządu.
Kanclerz Rachel Reeves chce stworzyć w Wielkiej Brytanii „więcej kultury inwestowania w handel detaliczny, aby oszczędzający mogli osiągać lepsze zyski”. W zeszłym miesiącu miała miejsce także premiera Savvy Squirrel – popieranej przez rząd kampanii reklamowej, na czele której stoi wiewiórka CGI, mającej na celu zachęcenie ostrożnych brytyjskich oszczędzających do rozpoczęcia inwestowania.
Ministerstwo Skarbu twierdzi, że Wielka Brytania ma najniższy poziom inwestycji detalicznych wśród krajów G7 (grupy obejmującej także USA, Francję, Niemcy i Japonię), co oznacza, że oszczędzający „nie uzyskują najlepszego zwrotu z każdej wydanej złotówki”, a brytyjskie przedsiębiorstwa „pozbawione są ważnego źródła kapitału”.
Według rządu akcje i udziały „w ostatnich dziesięcioleciach radziły sobie znacznie lepiej niż rachunki oszczędnościowe”. Inwestowanie wiąże się z pewnym ryzykiem, ponieważ wartość inwestycji może zarówno spadać, jak i rosnąć, ale rosnąca cena może zmniejszyć siłę nabywczą oszczędności gotówkowych.
Organ konsumencki Które? dodaje, że nie należy po prostu zakładać, że produkt inwestycyjny oferowany przez ich bank będzie automatycznie najlepiej dopasowany do ich potrzeb.
