Rząd Wielkiej Brytanii pragnie zachęcać ludzi do inwestowania. Jeśli myślisz o wejściu na giełdę, ISA jest często najlepszym sposobem, ponieważ pozwala chronić wszelkie zyski z podatku. Oto jak zacząć.
Rozważ swoje cele
Zanim otworzysz giełdę akcji i akcji Isa, zastanów się, na co pójdą te pieniądze, mówi Jason Hollands, dyrektor zarządzający platformy inwestycyjnej Bestinvest by Evelyn Partners. Ten typ Isa będzie Ci odpowiadał tylko wtedy, gdy masz gotówkę, którą możesz odłożyć na jakiś czas.
„Czy ma to zapewnić trochę pieniędzy na emeryturę? Zaczynasz zbierać depozyt na nieruchomość?” Hollands twierdzi. Twoje cele pomogą ci określić horyzont czasowy, a „jeśli nie jesteś przygotowany na to, aby pozostać w nim przez co najmniej pięć lat, inwestowanie na giełdzie jest prawdopodobnie nieco zbyt ryzykowne” – mówi.
Inwestowanie w akcje i udziały może być trudne. Zdjęcie: Shahzaib Akber/EPA
Chociaż możesz spieniężyć swoją inwestycję, kiedy chcesz, nie powinieneś traktować jej jak konta bankowego, na którym możesz po prostu skorzystać, mówi Hollands. Aby zdobyć pieniądze na awaryjne sytuacje, potrzebujesz konta oszczędnościowego. Zadbaj o to, zanim pomyślisz o inwestowaniu.
Jeśli pieniądze przeznaczone są na lokatę pod dom, warto sprawdzić, czy dożywotnia Isa nie jest dla Ciebie lepsza. Można je także inwestować w akcje i udziały.
Nie zrażaj się wyborem
Hollands twierdzi, że niektórzy ludzie nie inwestują, ponieważ są przytłoczeni możliwościami, ale nie trzeba podejmować wszystkich decyzji.
Większość firm inwestycyjnych i banków oferuje gotowe portfele. Będą to zazwyczaj fundusze inwestycyjne, obligacje rządowe lub fundusze notowane na giełdzie. Fundusze ETF to koszyk akcji, a czasami obligacji, zwykle śledzący wyniki indeksu giełdowego, takiego jak FTSE 100.
Portfele te są zarządzane za Ciebie i zazwyczaj są zaprojektowane tak, aby oferować różne poziomy ryzyka. „W większości dziedzin życia słowo ryzyko przywołuje na myśl coś złego” – mówi Hollands. „W świecie inwestowania istnieje związek między ryzykiem a nagrodą i chodzi o podjęcie odpowiedniego ryzyka”.
Ile powinieneś wziąć, będzie zależeć od tego, jak długo chcesz inwestować i jak bardzo możesz tolerować potencjalny spadek wartości swojej inwestycji.
Bank cyfrowy Monzo typowo oferuje wybór portfeli ostrożnych, zrównoważonych lub pełnych przygód. Bestinvest ma do wyboru siedem poziomów ryzyka, a maksymalny wzrost oznacza krok w górę w porównaniu z portfelem przygód. Ostrzega, że ponieważ portfel o maksymalnym wzroście jest prawie w całości utrzymywany w akcjach, mogą wystąpić „potencjalnie duże krótkoterminowe wahania” Twojej inwestycji.
Niektórzy dostawcy oferują również portfele tematyczne skupiające się na konkretnym sektorze, takim jak technologia.
Można było wybrać własne fundusze. Jeśli inwestujesz 50 funtów miesięcznie, zazwyczaj możesz rozłożyć tę kwotę na co najmniej kilka osób. Możesz też zacząć od funduszu śledzącego notowanego na giełdzie FTSE 100 lub innym dużym indeksie, dzięki czemu będziesz inwestować w szereg spółek bez konieczności dokonywania wyboru.
Laura Suter, dyrektor ds. finansów osobistych w firmie inwestycyjnej AJ Bell, mówi, że powinieneś upewnić się, że rozumiesz, co kupujesz i dlaczego uważasz, że przyniesie to zyski. „Zanim zainwestujesz swoje pieniądze, musisz upewnić się, że rozumiesz, jak działa inwestycja i jakie wiąże się z nią ryzyko” – mówi.
„Kluczową kwestią przy wyborze dostawcy jest to, jak bardzo chcesz być praktyczny” – mówi Molly Pile, dyplomowany doradca finansowy. Zdjęcie: dostawcy Leonora Oates/AlamyCompare
Akcje i udziały Isas można nabyć w bankach, w tym wielu nowych cyfrowych, oraz w specjalistycznych firmach inwestycyjnych.
To, co jest w ofercie i ile zostaniesz obciążony, jest różne. Zazwyczaj zostanie naliczona opłata za opakowanie Isa i podstawowe inwestycje.
„Kluczową kwestią przy wyborze dostawcy jest to, jak bardzo chcesz być praktyczny” – mówi Molly Pile, dyplomowany doradca finansowy w Octopus Money. „Niektórzy inwestorzy mogą chcieć wybrać platformę DIY w celu wyboru własnych funduszy, ale wymaga to czasu, pewności siebie i dobrego zrozumienia dywersyfikacji”.
Dla większości osób – zwłaszcza tych, które dopiero zaczynają inwestować – wystarczy dostawca oferujący gotowe portfele.
Suter twierdzi, że jedną z kluczowych rzeczy, na które należy zwrócić uwagę, są opłaty. „Opłaty, które płacisz na swoim koncie lub w ramach transakcji, mogą mieć znaczący wpływ na długi okres czasu, dlatego ważne jest, aby przed otwarciem konta zapoznać się z opłatami dostawcy” – mówi.
Grupa konsumencka „Which?” co roku publikuje przewodnik po najlepszych dostawcach usług na podstawie obsługi klienta i kosztów. AJ Bell jest jednym z rekomendowanych dostawców od 2019 r., a InvestEngine to kolejny, którego popiera. Obydwa oferują gotowe portfolio; InvestEngine są inwestowane w fundusze ETF.
„Nie zakładaj, że oferta oferowana przez Twój obecny bank automatycznie będzie najlepiej dostosowana do Twoich potrzeb” – mówi Jenny Ross z „Which?” Redaktor pieniędzy.
„Chociaż opłaty stanowią ważną część obrazu, nie są jedynym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę podczas zakupów. Na przykład najtańsza opcja może niekoniecznie być dla Ciebie odpowiednia, jeśli nie zapewnia zakresu inwestycji, którego szukasz lub jeśli brakuje obsługi klienta. „
Nabierz nawyku
Innym powodem, dla którego ludzie odkładają rozpoczęcie działalności, jest obawa, czy nadejdzie właściwy moment i czy rynek może się wkrótce załamać, mówi Hollands.
Jednym ze sposobów na pokonanie niepewności co do terminu jest inwestowanie małych i częstych inwestycji, a nie kwoty ryczałtowej. „W niektórych miesiącach będziesz kupować, gdy jest drogo, ale jeśli ceny na rynku spadną, będziesz kupować po niższej cenie” – mówi.
I w ten sposób też staje się to nawykiem. Załóż regularną płatność z konta bankowego i nie musisz o tym myśleć.
Jeśli to nie zadziała, niektórzy dostawcy pozwolą Ci zapłacić ad hoc, abyś mógł przekazać pieniądze pod koniec miesiąca, kiedy wiesz, na co Cię stać.
Jeśli masz kwotę ryczałtową, którą chcesz wpłacić, zamiast od razu kupować za nią inwestycje, możesz trzymać ją na rachunku gotówkowym powiązanym z Isa i wprowadzać pieniądze na giełdę.
Zacznij od małych rzeczy
Dzięki Isas możesz wpłacić do 20 000 funtów w każdym roku podatkowym (limity gotówkowe ulegną zmianie w kwietniu 2027 r.), ale większość ludzi tego nie robi, więc nie zniechęcaj się, jeśli możesz sobie pozwolić tylko na niewielką sumę każdego miesiąca.
Można zacząć od zaledwie 1 GBP u dostawców, takich jak Monzo, IG i Trading 212. Wielu innych dostawców, w tym AJ Bell, inwestuje minimalną kwotę 25 GBP miesięcznie. Nie wybieraj tylko na tej podstawie – upewnij się, że masz dostęp do wybranych inwestycji.
Suter twierdzi, że jeśli chcesz zacząć inwestować mało i często, dobrym rozwiązaniem może okazać się fundusz śledzący. Mówi na przykład, że gdybyś 10 lat temu zaczął inwestować 25 funtów miesięcznie w fundusz FTSE All World Index Acc, dziś miałbyś 5536 funtów – wpłacając 3000 funtów. Gdybyś zaczął pięć lat temu, zarabiałbyś 2022 funtów, wpłacając 1500 funtów.
Pamiętaj o opłatach i prowizji: opłata ryczałtowa pochłonie małą inwestycję znacznie bardziej niż dużą, dlatego szukaj opłat procentowych.
Jeśli wystąpią wzloty, być może będziesz musiał włożyć trochę pracy, aby zrównoważyć swoje inwestycje. Zdjęcie: James Thew/Alamy Przygotuj się na wzloty i upadki
Czasami giełda spada i Twoja inwestycja może być warta mniej, niż włożyłeś. Nie powinno to stanowić problemu, jeśli nie musisz wycofywać pieniędzy i krystalizować straty, ale nadal może to być przerażające.
Jeśli nastąpią wzloty, być może będziesz musiał włożyć trochę pracy, aby zrównoważyć swoje inwestycje – powiedzmy na przykład, że jeden fundusz podwoi wartość, może się okazać, że znaczna część Twojego Isa będzie w nim przechowywana.
„Bez względu na to, jak starannie początkowo to zaplanowałeś, z biegiem czasu starannie dokonane przydziały będą się zmieniać” – mówi Hollands. „To, co początkowo myślałeś, że będzie portfelem średniego ryzyka, stanie się portfelem wysokiego ryzyka”.
W tym momencie może być konieczna sprzedaż części udziałów w celu ponownej inwestycji w inny fundusz. Nie wypłacaj pieniędzy z Isa, chyba że ich potrzebujesz, ale zamów je na zakup kolejnej inwestycji w opakowaniu.
